Liderzy sektora publicznego i prywatnego od dawna dostrzegają znaczenie wspierania małych przedsiębiorstw. W krajach OECD małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) stanowią około 99% wszystkich firm , są głównym źródłem zatrudnienia i generują średnio 50% do 60% wartości dodanej.
Ale nie chodzi tylko o gospodarkę, chodzi o silniejsze społeczności i większą integrację społeczną. A pomagając małym firmom przyspieszyć ich cyfrowe podróże, ma efekt mnożnikowy w budowaniu znacznie szerszego dostępu do gospodarki cyfrowej.
Digitalizacja jest dziś niepodlegająca negocjacjom dla małych firm. Według badania Mastercard , 75% małych firm włącza narzędzia cyfrowe do swoich codziennych operacji, a dwie trzecie podkreśla znaczenie płynnego doświadczenia cyfrowego dla ich sukcesu.
Jednak osiągnięcie tego płynnego doświadczenia pozostaje wyzwaniem. Jeden na czterech właścicieli małych firm jest przytłoczony zarządzaniem ponad sześcioma różnymi platformami każdego dnia, co pochłania dwa z ich najcenniejszych zasobów: czas i pieniądze.
MŚP pozostają również w tyle, jeśli chodzi o dostęp do najbardziej transformacyjnych technologii, co stawia je w jeszcze gorszej sytuacji. A im bardziej złożona technologia – czy to big data, przetwarzanie w chmurze czy sztuczna inteligencja (AI) – tym mniejsze prawdopodobieństwo, że MŚP ją przyjmą, zgodnie z OECD .
W szczególności potencjał sztucznej inteligencji jest znaczący dla małych firm: rozwiązania oparte na sztucznej inteligencji i danych mogą zwiększyć integrację i odporność, umożliwiając małym firmom pozyskiwanie kapitału, cyfryzację oraz rozwijanie sieci i wiedzy specjalistycznej.
Rozwiązania AI mogą również pomóc w ochronie małych firm, które często są celem hakerów właśnie ze względu na ich wielkość i brak dostępu do narzędzi zapobiegających oszustwom. W 2023 r. ponad 40% cyberataków było skierowanych na małe firmy.
Biorąc pod uwagę presję związaną z prowadzeniem małej firmy, nie można oczekiwać, że właściciele będą śledzić najnowsze aktualizacje lub wyszukiwać najlepsze oprogramowanie do monitorowania sieci, ale zaufanie klientów, które budowano latami, może zostać zniszczone w ciągu kilku sekund przez naruszenie cyberbezpieczeństwa. W rzeczywistości około 60% małych firm, które doświadczają cyberataku, kończy działalność w ciągu sześciu miesięcy.
Rozwój cyfryzacji może pomóc w rozszerzeniu możliwości udzielania kredytów dla małych firm, eliminując jedną z największych barier rozwoju i sukcesu.
Międzynarodowa Korporacja Finansowa (IFC) szacuje, że 65 milionów firm, co stanowi 40% formalnych mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) w krajach rozwijających się, mierzy się z roczną luką finansową w wysokości 5,2 biliona dolarów – co odpowiada 1,4-krotności obecnego globalnego poziomu pożyczek dla MŚP.
Brak dostępu do kredytu stwarza ogromne wyzwania dla małych firm – w tym przepływ gotówki, ograniczoną konkurencyjność i innowacyjność oraz zależność od nieformalnego pożyczania. Biorąc pod uwagę znaczenie małych firm dla gospodarek na całym świecie, utrudnia to wysiłki na rzecz rozwiązania problemu inwestycji, tworzenia miejsc pracy i nierówności dochodów. Jest to również stracona szansa dla banków i instytucji finansowych, jeśli podejdzie się do tego we właściwy sposób.
Odkryć
W jaki sposób Światowe Forum Ekonomiczne wspiera zrównoważoną i inkluzywną gospodarkę cyfrową?
Platforma Światowego Forum Ekonomicznego ds. kształtowania przyszłości gospodarki cyfrowej i tworzenia nowej wartościpomaga przedsiębiorstwom i rządom wykorzystywać technologię do opracowywania modeli biznesowych opartych na technologii cyfrowej, które zapewniają wzrost i równość na rzecz gospodarki sprzyjającej włączeniu społecznemu i zrównoważonemu rozwojowi.
Skontaktuj się z nami, aby uzyskać więcej informacji na temat możliwości zaangażowania się.
Nowe innowacje będą to wspierać. Wykorzystując otwartą bankowość, właściciele małych firm mogą bezpiecznie udostępniać swoje dane finansowe pożyczkodawcom. Ta przejrzystość umożliwia bardziej kompleksową ocenę zdolności kredytowej, ułatwiając szybsze i bardziej inkluzywne decyzje dotyczące pożyczek.
Firmy Fintech coraz częściej opracowują innowacyjne rozwiązania dostosowane do małych firm, dostrzegając szansę, jaką daje długotrwała luka w usługach i narzędziach, które spełniają potrzeby MŚP. Najnowsza grupa Mastercard Start Path obejmuje startupy, które digitalizują kluczowe funkcje dla MŚP, takie jak łańcuchy dostaw, platformy zarządzania wydatkami, onboarding, monitorowanie ryzyka i osadzone rozwiązania finansowe.
Kolejnym krokiem będzie zacieśnienie współpracy między firmami technologii finansowych a tradycyjnymi pożyczkodawcami w celu stworzenia nowych modeli wykorzystujących narzędzia cyfrowe do tworzenia i skalowania bardziej elastycznych, konfigurowalnych i opłacalnych rozwiązań kredytowych i usługowych dla małych firm.
Partnerstwa są kluczem do sukcesu. I nie możemy myśleć ponad tradycyjnymi liniami – potrzeba unikalnego połączenia skali sektora publicznego, lokalnej wiedzy i zasięgu filantropii oraz innowacji sektora prywatnego. Aby lepiej pomagać małym firmom, muszą być one wpływowe, elastyczne i skalowalne.
Na przykład w listopadzie 2024 r. Azjatycki Bank Rozwoju (ADB) i Mastercard Impact Fund, administrowany przez Mastercard Center for Inclusive Growth, podpisały umowę mającą na celu przyspieszenie udzielania pożyczek dla MŚP, skupiając się na firmach prowadzonych lub będących własnością kobiet oraz dostępie do finansowania klimatycznego. Partnerstwo wesprze dostęp do kredytu do 1 mld USD dla MŚP w okresie czterech lat poprzez udzielanie pożyczek przez instytucje finansowe, uzupełnione o dotację Mastercard Impact Fund w wysokości 5 mln USD.
Innym przykładem jest pomoc we wzmacnianiu praktyk cyberbezpieczeństwa. W 2023 r. program Mastercard Strive EU uruchomił Fundusz Innowacji w celu identyfikacji innowacyjnych rozwiązań cyberbezpieczeństwa oraz poprawy świadomości, gotowości i odporności małych przedsiębiorstw europejskich.
Lupasafe, które wspiera małe firmy, czyniąc cyberbezpieczeństwo bezwysiłkowym i przystępnym cenowo dzięki Lupasafe Cyber Monitor, było jednym ze zwycięzców dotacji. W Belgii, poprzez partnerstwo z UNIZO – największą flamandzką organizacją dla przedsiębiorców samozatrudnionych – Lupasafe zapewni małym firmom bezpośredni dostęp do platformy, umożliwiając im otrzymywanie natychmiastowych informacji zwrotnych na temat łagodzenia cyberzagrożeń i pomagając im rozwijać zgodność z unijnymi ramami regulacyjnymi NIS2.
Razem możemy pomóc małym przedsiębiorstwom na całym świecie zachować bezpieczeństwo, wdrożyć nowe technologie i się rozwijać.
Czytaj także:
